Виртуальная карта — банковская или платежная карта без физического носителя, реквизиты которой используются преимущественно для безналичных и онлайн-платежей.
Что такое виртуальная карта
Виртуальная карта — цифровой платежный инструмент, который выпускается банком, финтех-сервисом или другим уполномоченным поставщиком платежных услуг. Она выполняет многие функции обычной банковской карты, но может существовать только в электронном виде.
После выпуска пользователь получает реквизиты карты. Обычно это номер карты, срок действия и код безопасности. Доступные возможности зависят от эмитента и типа продукта.
Виртуальные карты широко применяются для оплаты интернет-покупок, цифровых сервисов, подписок, приложений и других услуг.
Как работает виртуальная карта
Принцип оплаты практически не отличается от обычной банковской карты. При совершении покупки пользователь вводит необходимые реквизиты, после чего платеж проходит через стандартную платежную инфраструктуру.
Интернет-магазин или сервис передает запрос на авторизацию. Банк или другой эмитент проверяет возможность проведения операции и возвращает результат.
Для некоторых операций может потребоваться дополнительная аутентификация пользователя.
Какие данные есть у виртуальной карты
Набор реквизитов зависит от продукта и эмитента.
| Параметр | Назначение |
|---|---|
| Номер карты | Идентифицирует карту при оплате |
| Срок действия | Определяет период действия карты |
| CVV/CVC | Используется при некоторых онлайн-операциях |
| Имя владельца | Может запрашиваться платежной формой |
| Billing Address | Платежный адрес, если он требуется сервисом |
| BIN/IIN | Идентифицирует платежную сеть и эмитента |
Важно: SMS-код не является постоянным реквизитом виртуальной карты. Одноразовые коды могут использоваться банком для подтверждения отдельных операций.
Виртуальная и пластиковая карта: отличия
Основное различие заключается в наличии физического носителя.
| Виртуальная карта | Пластиковая карта |
|---|---|
| Может существовать только в цифровом виде | Выпускается на физическом носителе |
| Удобна для онлайн-платежей | Подходит для онлайн- и офлайн-операций |
| Обычно выпускается быстро | Может потребоваться изготовление и доставка |
| Реквизиты доступны в приложении или сервисе | Реквизиты могут быть указаны на самой карте |
| Возможности зависят от эмитента | Возможности также определяются банком и тарифом |
При добавлении в поддерживаемый цифровой кошелек некоторые виртуальные карты также можно использовать для бесконтактной оплаты в физических магазинах.
Где используются виртуальные карты
Основная сфера применения — интернет-платежи. С их помощью оплачивают товары в интернет-магазинах, подписки, SaaS-сервисы, приложения, облачные продукты и другие цифровые услуги.
В бизнесе виртуальные карты также могут использоваться для распределения расходов между сотрудниками, проектами или рекламными кампаниями. Это упрощает учет затрат и позволяет устанавливать отдельные лимиты.
Однако конкретная карта не обязательно принимается каждым сервисом. Возможность оплаты зависит от эмитента, платежной сети, типа карты, страны и правил мерчанта.
BIN и Billing Address
BIN/IIN — начальная часть номера карты, которая используется для идентификации платежной сети и эмитента. По соответствующим справочным данным также может определяться страна выпуска.
Billing Address — платежный адрес, который может запрашиваться при оформлении операции. Это отдельный параметр, поэтому его не следует считать частью BIN.
Механизм проверки адреса зависит от конкретного банка, платежного процессинга и мерчанта. Несовпадение отдельных параметров не означает автоматического отклонения каждой транзакции.
Преимущества виртуальных карт
Такие карты удобны благодаря быстрому цифровому выпуску и возможности управлять ими через приложение или личный кабинет. Некоторые эмитенты позволяют устанавливать лимиты, временно блокировать карту или выпускать отдельные карты для разных расходов.
Отдельная виртуальная карта также помогает не использовать реквизиты основной карты для каждой интернет-покупки.
При этом уровень защиты определяется не только форматом карты. Пользователю по-прежнему необходимо защищать учетную запись, реквизиты и коды подтверждения.
Таким образом, виртуальная карта — цифровой платежный инструмент без обязательного физического носителя, предназначенный прежде всего для удобного проведения безналичных и онлайн-операций.
Занимаюсь развитием контента Affelist: публикую новости индустрии, добавляю актуальные события и конференции, обновляю разделы с компаниями и специалистами CPA-рынка. Слежу за главными изменениями в affiliate-маркетинге, чтобы пользователи всегда имели доступ к свежей и полезной информации.
